Para muchos la palabra “crédito” genera timidez, algo inalcanzable. Sin embargo, en la economía estadounidense, el crédito es algo tan fácil de obtener, para todos es esencial porque es la única herramienta de movilidad para obtener lo que necesitamos.
Si está buscando financiamiento para un auto, una casa o negocio, aquí y ahora le explicamos las opciones reales que existen para poder crear su crédito.
- El mito del Número de Seguro Social (SSN)
Muchos creen que sin un SSN las puertas del crédito están cerradas, esto es falso. Existe el ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente).
¿Para qué sirve? Con un ITIN puedes declarar impuestos y, lo más importante, abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas de crédito en instituciones que aceptan este documento (como muchas agencias de crédito y bancos nacionales).
El beneficio: Al usar el ITIN de manera responsable, empieza a generar un historial en las agencias de crédito (Experian, Equifax, Trans Unión), lo que te permitirá en el futuro acceder a mejores préstamos.
- Instituciones financieras de Crédito: “Juntos Avanzamos”
Si ve que los bancos grandes son fríos o difíciles de navegar, los Credit Union (instituciones de Crédito) son otro aliado.
Iniciativa Juntos Avanzamos: Busca cooperativas que tengan este sello. Son instituciones que se han comprometido específicamente a servir a la comunidad hispana, con personal bilingüe y productos diseñados para quienes no tienen un historial crediticio tradicional.
Ventaja: Suelen ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos comerciales y son más flexibles con los requisitos de documentación.
- Préstamos para Emprendedores y Microcréditos
Si su meta es hacer crecer un negocio, existen organizaciones que llenan el vacío que deja la banca tradicional. ellos reportan sus pagos a las agencias de crédito, ayudándole a construir su puntaje crediticio. - Estrategia Ganadora: La Tarjeta de Crédito “Asegurada”
Si nadie le da crédito porque no tiene historial, la tarjeta asegurada es la llave maestra. (por ejemplo: se da un depósito de $500.00). El banco le da una tarjeta con el mismo límite. La usa para sus gastos y paga el total cada mes. Esto puede ayudarle que el banco de 6 a 12 meses, le devuelve el depósito y te ofrece una tarjeta de crédito “real”. En este país todo es fácil y posible de hacer.
How to Go From “Invisible” to Having the System’s Backing
For many, the word “credit” evokes shyness, something unattainable. However, in the U.S. economy, credit is so easy to obtain, yet essential for everyone because it’s the only tool for mobility to get what we need.
If you’re looking for financing for a car, a house, or a business, here and now we’ll explain the real options available to build your credit.
- The Myth of the Social Security Number (SSN)
Many believe that without an SSN, the doors to credit are closed. This is false. There is the ITIN (Individual Taxpayer Identification Number).
What is it for? With an ITIN, you can file taxes and, most importantly, open bank accounts and apply for credit cards at institutions that accept this document (such as many credit agencies and national banks).
The benefit: By using your ITIN responsibly, you begin to build a credit history with credit bureaus (Experian, Equifax, TransUnion), which will allow you to access better loans in the future.
- Credit Unions: “Together We Move Forward”
If you find large banks impersonal or difficult to navigate, credit unions are another ally.
Together We Move Forward Initiative: Look for cooperatives that have this seal. These are institutions specifically committed to serving the Hispanic community, with bilingual staff and products designed for those without a traditional credit history.
Advantage: They typically offer lower interest rates than commercial banks and are more flexible with documentation requirements.
- Loans for Entrepreneurs and Microloans
If your goal is to grow a business, there are organizations that fill the gap left by traditional banking. They report your payments to credit bureaus, helping you build your credit score. - Winning Strategy: The Secured Credit Card
If no one will give you credit because you have no credit history, a secured credit card is the key. (For example, you put down a $500 deposit.) The bank gives you a card with the same credit limit. You use it for your expenses and pay the balance in full each month. This can help you get a “real” credit card after 6 to 12 months. In this country, everything is easy and possible.